為貫徹落實黨中央關(guān)于加大小微企業(yè)支持力度、運用數(shù)字技術(shù)增強金融服務實體經(jīng)濟能力的有關(guān)要求，農(nóng)發(fā)行以小微業(yè)務為試驗田，探索信貸業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型。5年來，按照“急用先行、以我為主”的兩步走發(fā)展戰(zhàn)略，高效推進農(nóng)發(fā)快貸業(yè)務發(fā)展，高質(zhì)量構(gòu)建農(nóng)發(fā)智貸辦貸新通道，普惠小微線上替代加速推進，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字生態(tài)初步建立，線上小微信貸與風險管理機制不斷優(yōu)化，政策性銀行線上小微辦貸模式多次獲得監(jiān)管部門肯定，有效助力農(nóng)發(fā)行由經(jīng)驗依賴向數(shù)據(jù)依賴轉(zhuǎn)變、由銀行信息化向信息化銀行轉(zhuǎn)變、由批發(fā)性銀行向敏捷性銀行轉(zhuǎn)變，為全行服務鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強國建設(shè)作出積極貢獻。
積極開展線上小微業(yè)務，服務實體經(jīng)濟精準有力。一是累放和貸款余額分別突破千億和百億大關(guān)。截至2023年末，小微線上中心累放貸款1274.10億元，貸款余額157.68億元，貸款余額邁上百億臺階。二是線上普惠小微成為全行普惠小微投放主力軍。2023年，累放線上普惠小微貸款342.07億元，占全行普惠小微貸款投放額的58.49%，線上普惠小微余額較年初凈增85.50億元，完成全年任務的121.48%，在2022年部分替代線下增量考核任務的基礎(chǔ)上，線上普惠小微業(yè)務2023年承擔全行全部普惠小微凈增任務。三是線上小微服務廣度和深度持續(xù)提升。截至2023年末，小微線上中心累計支持客戶9.53萬戶，業(yè)務惠及全國31個省市自治區(qū)，累計覆蓋1788個縣域地區(qū)，服務范圍覆蓋全國8成以上縣域地區(qū)。在總行黨委的堅強領(lǐng)導下，線上小微業(yè)務實踐碩果累累，榮獲人民銀行2022年度金融科技發(fā)展獎二等獎、工信部通信學會“科創(chuàng)中國”金融科技創(chuàng)新大賽（2023）二等獎、2022年中國金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳創(chuàng)新應用獎，入選人民銀行“普惠金融典型案例”、APEC中國工商理事會“中國數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)示范樣本”、銀行業(yè)協(xié)會“金融服務專精特新中小企業(yè)典型案例”等，農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐被中央媒體廣泛報道。
全力強化數(shù)技支撐，提升金融服務能力。一是夯實數(shù)字基礎(chǔ)?！般y稅互動”數(shù)據(jù)加速引進落地，成功接入國家發(fā)改委“信易貸”平臺，著力構(gòu)建多元數(shù)據(jù)體系，深化數(shù)據(jù)賦能信貸業(yè)務全流程，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素基礎(chǔ)性、支撐性作用，相關(guān)工作多次獲國家發(fā)改委通報表揚。二是實施新鏈接延伸。農(nóng)發(fā)智貸平臺與動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)（中登網(wǎng)）實現(xiàn)線上對接，通過實時在線自動登記，避免重復抵質(zhì)押，減少人工錄入數(shù)據(jù)的工作量，有效提高運營效率。成功接入北京互聯(lián)網(wǎng)法院，有效暢通了智貸債權(quán)司法訴訟路徑，為今后高效開展司法清收打下良好基礎(chǔ)。積極開展核心企業(yè)業(yè)務系統(tǒng)對接，實現(xiàn)與國家糧食交易協(xié)調(diào)中心、全國棉花交易市場、泛糖科技、優(yōu)合集團等多家優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)ERP系統(tǒng)對接，把信貸服務內(nèi)嵌至交易環(huán)節(jié)，為客戶提供場景化的便捷金融服務。三是強化新技術(shù)運用。利用區(qū)塊鏈技術(shù)進行關(guān)鍵數(shù)據(jù)存證，實現(xiàn)貸款全流程可追溯、不可篡改。立足現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)特點，探索衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)引進路徑，研究利用遙感衛(wèi)星技術(shù)對農(nóng)地社會化服務開展貸前調(diào)查和貸后監(jiān)測。在全行率先引入電子簽章和電子合約技術(shù)，實現(xiàn)借款合同等法律文本的在線簽署，提升簽約效率，減少操作風險。
加快推進數(shù)字化運營工作，開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型新征程。一是營銷數(shù)字化場景。充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行在涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的客戶優(yōu)勢，建立以線下核心企業(yè)為著力點的數(shù)字化營銷體系。聯(lián)動分支機構(gòu)開展客戶走訪和營銷，在糧食、棉花、凍肉、糖、種子、化肥、農(nóng)機等多個領(lǐng)域探討數(shù)字化場景落地，力爭實現(xiàn)全國各省有儲備，重點省份有突破，以點帶面促進場景營銷工作高效開展。二是探索數(shù)字化運營。通過研發(fā)上線智貸系統(tǒng)集群，推動線上業(yè)務集中研發(fā)、集中運營、集中服務，形成當天在線授信申請、當天完成授信審批、貸款發(fā)放零人工干預的“110”辦貸模式，構(gòu)建以小微線上中心為支點的“一點接入、全國服務”運營模式；研發(fā)上線智貸APP、PC端，豐富辦貸手段，拓展服務半徑，支持客戶在線辦理關(guān)鍵業(yè)務環(huán)節(jié)，審批時效最快可縮短至分鐘級，極大提升業(yè)務辦理敏捷度。三是實現(xiàn)數(shù)字化風控。建立與業(yè)務場景高度適配的定制化風控模型，圍繞準入、評級、授信、定價、貸后監(jiān)測等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建“數(shù)據(jù)源+指標+模型策略+預警規(guī)則”的智能風控體系，實現(xiàn)貸前、貸中、貸后全流程數(shù)字化風險管理。深挖內(nèi)外部數(shù)據(jù)價值，科學優(yōu)化風控模型策略，持續(xù)提升模型風險識別和評估能力，夯實智能風控根基。建立健全風控模型的風險管理機制，筑牢數(shù)字化風控防線。
下一步，農(nóng)發(fā)行將進一步發(fā)揮小微線上中心作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的突破口、試驗田作用，加強科技賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展，優(yōu)化智貸快貸系統(tǒng)，高標準建設(shè)獨立法人貸，線上線下聯(lián)動支持小微企業(yè)發(fā)展。同時，積極推進智貸系統(tǒng)在數(shù)字化生態(tài)體系建設(shè)、戰(zhàn)略客戶營銷、供應鏈金融等方面的應用，著力打造“智慧銀行”。
